Как правильно взять кредит

В этой статье мы опишем некоторые правила, которые помогут потребителю правильно взять кредит и не разориться. Возможно, это может показаться несколько странным, ведь зачем заниматься дополнительно оценкой своей кредитоспособности, если это очень тщательно выполнит за вас банк? Однако следует понимать, что банк заботится в первую очередь о возврате кредита, а о сбалансированности вашего семейного бюджета и сохранении привычного уровня жизни в вашей семье следует побеспокоиться только вам. Взяв кредит, вы сможете правильно спланировать кредитные выплаты, следуя некоторым простым правилам.

Оптимальная сумма ежемесячного платежа

По утверждению специалистов, оптимальный ежемесячный размер выплат по имеющимся кредитам не должен быть выше сорока процентов всего семейного дохода. Считается, что такое соотношение даже при снижении доходов в будущем, позволит выплачивать кредит, бизнес кредит и жить на сумму, которая остается после выплаты.

Однако не рекомендуется уровень выплат по кредитам доводить сорока процентов — в идеале его размер не должен превышать тридцати процентов. Это позволит не только осуществить выплату кредита, но и сохранить, с небольшими ограничениями, существующий в семье уровень жизни.

Полностью не менять уровень жизни можно, если ежемесячная сумма выплат по кредитам не будет превышать пятнадцати процентов вашего дохода.

Взяв кредит, и определяя оптимальный размер ежемесячного платежа по нему, важно ориентироваться на существующие текущие доходы. При планировании выплат нужно в расчет принимать не номинальную, а вполне реальную процентную ставку. Например, всем известно, что кредит без справок о доходах считается самым дорогим. Поэтому следует учитывать кроме процентных выплат по кредиту все комиссионные, страховые и другие платежи, которые указаны в договоре. Если вы хотите взять кредит ипотечный, то необходимо оценить сумму именно собственного дохода.

Оптимальный срок кредита

Прежде чем взять кредит, нужно определить его оптимальный срок. Следует выбрать срок кредитования, при котором платеж в месяц не будет превышать двадцать процентов дохода. Конечно, чем больше срок предоставляемого кредита, например, автокредита, — тем будет меньше сумма ежемесячного платежа. Однако чем больше будет срок кредита — тем вы больше переплатите за покупку.

Дополнительно оплачиваемый год кредитования удорожает размер покупки. Кроме того, долгосрочный потребительский кредит увеличивает вероятность появления непредвиденных расходов и риска не расплатиться вовремя по кредиту. Определяя срок кредита без справок о доходах, необходимо учитывать срок службы приобретенного товара: взять кредит на продолжительный промежуток времени на технику, которая быстро морально устаревает – это непродуманно.

Резервный фонд

Даже правильно рассчитав для себя оптимальную сумму ежемесячного платежа и приемлемый срок любого, к примеру, потребительского кредита, когда выплаты по нему не будут являться критической частью семейного бюджета, рекомендуем, прежде чем взять кредит позаботиться о создании резервного фонда. По мнению специалистов, резервный фонд должен составлять сумму в размере около пяти ежемесячных выплат по кредиту.

Эта сумма может храниться наличными или на депозите в банке. Этот фонд необходим в случае появления непредвиденных обстоятельств, когда вы по какой-либо причине не сможете производить платежи. Например, при потере работы и пр. Особенно актуально создание резервного фонда, если вы хотите взять кредит на длительный срок в большом размере.

Следует добавить, что финансовый успех при пользовании кредитными средствами напрямую связан с рациональностью управления в целом своими личными финансами.

Все права на представленные материалы сайта принадлежат ООО "Финансовый Успех". Воспроизведение или распространение указанных материалов в любой форме может производиться только с письменного разрешения правообладателя. При использовании материалов данного сайта ссылка на правообладателя и источник заимствования обязательны.

Охраняется законом. ГК РФ (ЧАСТЬ 4) от 18.12.2006 N 230-ФЗ